물가와 금리는 점점 높아지고 노동자의 실질임금과 실질소득은 감소하고 있는 요즘, 급하게 생계비 마련을 위해 은행에서 신용대출이나 담보대출을 받는게 쉽지만은 않습니다.
은행이 대출 자격이 되지않아 어려움을 겪고있는 분들을 위해 정부에서는 '햇살론뱅크'라는 정책을 지원해주고 있는데요,
'햇살론뱅크'란 정부에서 지원해주는 금융상품(정책서민금융상품)을 이용했던 저소득자 또는 저신용자가 부채나 신용도가 개선이 된 경우, 1금융권 은행에서 대출을 받을 수 있도록 지원하는 정부지원제도 입니다.
기존 햇살론처럼 2금융권이 아닌 서민금융진흥원 보증서 발급을 통해 1금융권 은행에서 대출을 받을 수 있으며, 최대 2,500만원 까지 대출이 가능하다고 하니, 급하신 분들은 자격조건을 확인하시어 일단 상담부터 받아보시기 바랍니다.
목차
햇살론뱅크 요약
| 신청자격 | 정책서민금융 상품을 6개월 이상 이용했으며 부채 또는 신용도가 개선된 자 |
|---|---|
| 대출한도 | 최소 5밴만원 ~ 최대 2,500만원 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 대출금리 | 연 2.9% ~ 6.0% (은행별/개인별 상이) |
| 보증료 | 연 0.9% ~ 2.0% |
| 상환방법 | 원리금균등분할(중도상환수수료 없음) |
| 상환기간 | 거치 1년 + 원리금 2년상환(3년), 거치 1년 + 원리금 4년 상환(5년) |
만약 대출자격이 되지 않는경우 아래 사이트를 통해 내가 받을 수 있는 다른 대출을 확인해보시기 바랍니다.
햇살론뱅크 신청 시 가장 궁금해하는 '부결사유' 및 '추가대출 가능여부'에 대해 먼저 말씀드리겠습니다.
부결사유
○ 소득이나 신용도 개선이 안된 경우입니다.
기존에 정책서민금융상품* 대출을 받았을 때 보다 소득이나 신용도가 조금이라도 개선이 되어있어야 신청 대상이 되는데, 그렇지 않은 경우 부결사유가 될 수 있습니다.
햇살론뱅크가 부채 또는 신용도 개선을 통해 1금융권에 안착할 수 있도록 지원하는 징검다리 성격의 상품인 만큼, 이 사람이 노력을 하고 있는지 없는지를 이를 통해 판단 하게되는 것입니다.
그러나 보증신청일 기준으로 1년 전보다 신용평점이 1점이라도 높아지거나, 가계대출잔액이 1원이라도 줄면 대상이 됩니다.
NICE 또는 KCB에서 1년 전보다 신용평점이 높아진 것이 확인되면 되고, 둘 다 올랐을 경우 많이 오른 쪽을 반영합니다.
○ 성실상환자 자격이 미달인 경우입니다.
햇살론뱅크의 가장 큰 부결사유로 지원대상을 꼽을 수 있습니다.
지원대상이 정책자금을 '최소 6개월이상 성실하게 상환 중인 자'인데, 중간중간 미납한 상태이거나 1개월치 건너뛰고 2개월치 한번에 상환하는 등 6개월간 상환내역이 꾸준하지 못한 경우 부결사유가 될 수 있습니다.
반드시 6개월 연속으로 성실하게 상환하여야 합니다.
○ 기존 대출 이력이 있는 경우입니다.
기존의 대출을 오랫동안 사용하거나, 성실하게 상환하였을 경우 승인받을 가능성은 높지만, 최근에 1금융권 및 2금융권에서 빌린 자동차대출, 전세대출, 주택담보대출, 장기 카드대출(카드론) 등 다른 대출을 받았을 경우에는 신용점수가 낮아지기 때문에 부결사유가 될 수 있습니다.
※ 단기카드대출(현금서비스), 대부업, P2P업체, 사인간의 금전거래는 대상에서 제외됩니다.
○ 대출한도가 초과된 경우입니다.
정부에서 지원해주는 정책서민금융상품에는 여러가지가 있는데, 각 상품에 따라 대출 한도가 정해져 있습니다.
한도 내에서는 추가 대출이 가능하지만, 한도를 초과하는 경우에는 부결사유가 될 수 있습니다.
가계대출 잔액은 한국신용정보원, NICE, KCB를 통해 확인되는 1,2금융권 대출잔액이 대상입니다.
○ 대출서류가 미흡한 경우입니다.
필수 서류들 중 실수로 누락되거나 불충분한 경우에는 부결사유가 될 수 있습니다.
아래 제출 필요서류를 확인하시어 꼼꼼하게 준비하시면 좋겠습니다.
○ 무직자, 일용직, 프리랜서, 현금급여자 등 소득증빙이 안되는 경우입니다.
여기서 중요한 점은 무직자인 경우 무직이라서 안되는것이 아니라 소득이 있는지 없는지로 가능여부를 판단하게 됩니다.
연금소득자의 경우 무직자이지만, 연금소득이 있기 때문에 신청이 가능합니다.
국세청이나 홈텍스에서 떼는 관공서 서류의 소득증빙이 확인되지 않는다면, 무소득자로 간주되므로 부결사유가 될 수 있습니다.
※ 무직자도 가능한 '최저신용자 보증특례'를 통하시면 대출이 가능할 수도 있으니 참고하시기 바랍니다.
○ 타은행에서 햇살론뱅크를 재신청 하는 경우입니다.
햇살론뱅크는 한 은행에서만 신청이 가능한데, 예를들어 A은행에서 1,000만원을 받은 뒤 나중에 금리가 더 저렴한 B은행에서 추가로 1,000만원을 대출하려는 경우는 대출이 불가능 합니다.
한번 햇살론뱅크 대출을 실행하게 되면 해당 은행에서만 최대 대출한도 내에서 추가대출이 가능합니다.
A은행 햇살론 뱅크를 다 갚은 후에 다시 B은행 햇살론뱅크를 신청하면 됩니다.
○ 과도한 개인 부채가 있는 경우입니다.
자신의 연소득보다 대출이 많은경우 햇살론뱅크 부결사유가 될 수 있습니다.
○ 연체 이력이 있는 경우입니다.
햇살론뱅크는 신용불량, 법원파산, 채무조정, 개인회생, 신용회복위원회, 기존대출의 상환비 연체, 카드대금의 연체, 휴대폰 요금 미납 등 다양한 경우에서 연체를 했을 경우 신용등급이 하락하게 되며 부결사유가 될 수 있습니다.
6개월동안 성실하게 상환을 하였더라도 대출이 안될 수 있으며, 이후 연체된 내역이 없어진 경우에는 재심사를 통해 대출이 가능합니다.
다만 개인회생, 채무조정을 6개월이상 연체없이 성실상환 중이면 예외적으로 신청이 가능하며, 최근 3개월 이내에는 연체 이력이 없어야 대출 승인 시 유리하게 작용할 수 있습니다.
* 정책서민금융상품
새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출II, 햇살론유스, 햇살론뱅크
지원자격
- 정책서민금융상품 이용 경험이 있는 자로, 최소 6개월 이상 성실하게 상환 중이거나
- 이용을 한 경우 정상적으로 완납한 후 3년이 지나지 않은 자
② 소득 및 신용조건
- 연소득 3,500만원 이하 (신용평점 무관) 또는
- 개인신용평점이 하위 20%에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하의 저신용자
③ 부채 및 신용도 개선
- 보증신청일 기준 최근 1년 가계대출잔액 감소 또는 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승
위의 3가지 조건을 모두 충족하면 부결나지 않고, 햇살론뱅크 대출을 받을 수 있습니다.
신청방법
햇살론뱅크는 온라인에서는 신청할 수 없고, 협약은행 창구 또는 모바일 앱을 통해 비대면 신청이 가능합니다.
은행별 금리 및 혜택 등을 비교한 후에 본인에게 가장 유리한 은행에 신청하시면 됩니다.
| BNK경남은행 | 광주은행 | KB국민은행 | IBK기업은행 | NH농협은행 | DGB대구은행 | BNK부산은행 |
| SH수협은행 | 우리은행 | 전북은행 | 제주은행 | 하나은행 | 신한은행 | 토스뱅크 |
대출신청 전 서민금융진흥원 앱을 통해 자격대상 여부를 조회 후 은행을 방문하시면 보다 편리하게 이용하실 수 있습니다.
대출한도 및 기간
대출한도
최저 5백만원 ~ 최대 2,500만원
※ 서민금융원 보증심사 결과 등에 따라 다를 수 있습니다.
대출기간
3년 또는 5년(기간 내 거치기간 최대 1년 부여 가능) 중 선택이 가능합니다.
○ 3년 선택 시 : 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년
○ 5년 선택 시 : 거치기간 1년 + 원리금상환기간 4년
재대출 및 추가대출
햇살론뱅크 재대출은
재대출은 기존에 받았던 대출을 모두 상환한 후 다시 대출을 받는 것입니다.
재대출 심사에는 이전에 대출한 이력이 있는지 없는지의 여부가 크게 작용합니다.
연체없이 성실하게 갚아나간다면 신용점수도 오르고 재대출 신청도 수월합니다.
현재 대출금을 전액 상환하고, 미납 기록이 없을 경우 무제한 재대출이 가능합니다.
단, 기대출 여부나 개인 신용도에 따라 안될 수도 있으니, 서민금융진흥원을 통해 확인하시는 것이 좋습니다.
햇살론뱅크 추가대출은
추가대출은 기존 대출의 한도 내에서 상환없이 추가로 대출 받는 것입니다.
2,500만원 한도 안에서는 1회까지 추가대출이 가능합니다.
예를들어 2,000만원을 빌렸다면, 나머지 500만원은 언제든지 추가로 대출이 가능합니다.
햇살론뱅크는 변동금리 상품이므로 추가 대출시 당시 금리로 추가 대출이 됩니다.
대출금리 및 보증수수료
대출금리
○ 연 2.9% ~ 6.0% 이내 (은행별·이용자별 상이)
※ 은행별로 우대금리 또는 성실상환 금리인하 혜택을 제공해 주고 있으므로, 자세한 내용은 신청하는 은행에서 확인할 수 있습니다. ('23년도 연 평균 금리 약 8.9% 내외)
○ 은행별 금리
보증수수료
○ 보증금액(대출금액의 90%)의 연 2.0%
※ 사회적배려대상자*에 해당하면 보증료 1.0%p 인하됩니다. 또한 금융교육 또는 신용·부채관리컨설팅을 이수하는 경우, 국민취업지원제도 참여 취업자도 보증료가 0.1%p 인하의 혜택이 제공됩니다.
이 둘은 중복 적용이 가능하므로 사회적배려대상자이면서 금융교육 또는 신용부채관리컨설팅 이수하거나, 국민취업지원제도 참여 취업자인 경우에는 연 0.9%의 보증료만 부담하면 됩니다.
※ 만 19세~34세이면서 연소득 3,500만원 이하의 청년은 저소득청년으로 인정받아 보증료가 연 0.5%p 인하의 혜택이 제공됩니다.
저소득청년은 사회적배려대상자와 중복 적용은 불가능 합니다.
※ 대출금리가 연 10.5%를 초과하는 경우에는, 동 초과분의 60%에 해당하는 만큼의 보증료율을 인하해 줍니다.
* 사회적배려대상자 : 한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민, 등록장애인, 국민기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 수급자, 자활근로자
상환방법
원금균등분할상환(중도상환수수료 면제)
제출 필요서류
제출 필요서류는 아래 사진을 통해 확인하시기 바랍니다.
햇살론뱅크의 자격조건을 잘 살펴보고 해당되시는 분들은 햇살론뱅크 신청을 통해 생활에 조금이라도 보탬이 되면 좋겠습니다.
▼ 함께알면 유용한 정보 ▼
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