개인 투자용 국채 수익률 장단점 계좌개설하기

목차

1. 개인 투자용 국채 요약

2. 만기 수익률

3. 유형별 수령 예상 금액

4. 장점과 단점

 

정부가 6월부터 개인 투자자도 국채를 매입할 수 있도록 '개인 투자용 국채'를 본격적으로 발행한다고 합니다.

'개인 투자용 국채'는 매입 자격을 개인으로 한정한 저축성 국채로 이번에 최초로 발행됩니다.

저축성 국채인 만큼 안정적으로 장기투자를 원하는 개인 투자자들에게는 희소식이 아닐까 싶습니다.

 

 

개인도 소액으로 손쉽게 투자할 수 있는 개인 투자용 국채에 대한 자세한 내용은 아래를 참고하시어 지금바로 투자해 보시기 바랍니다. 

 

시간 없으신 분들은 아래 이미지를 클릭하시어 계좌개설을 바로 하시면 됩니다.

 

 

 개인 투자용 국채 요약

 

■  청약기간 : 6월 13일~17일(5일간), 매 영업일 오전 9시~오후 3시30분

■  발행일자 : 6월 20일

■  주관사 : 미래에셋증권

■  국채 종류 : 10년물, 20년물

■  발행규모 : 2,000억원/월(10년물 1000억/월, 20년물 1000억/월), 연간 총 1조원 규모로 발행계획

■  1인당 투자 가능 금액 : 최소 10만원부터 연간 1억원까지 구매 가능(10만원 단위)

     ※ 청약회차나 연물 종류 구분 없이 1년에 1억원 한도 내에서 구매 가능

■ 연 평균 수익률 : 4.4%~5.4%

■  주요혜택

     - 만기까지 보유 시 표면금리 + 가산금리 + 연복리를 적용한 이자와 원금이 만기일에 일괄지급

     - 매입액 2억원 한도로 이자소득 분리과세 적용(2억원 이상은 일반과세)

        ※ 표면금리 : 10년물 3.540%, 20년물 3.425%

        ※ 가산금리 : 10년물 0.15%, 20년물 0.30%

■  청약방법 : 미래에셋증권 전용 계좌개설 뒤 영업점 방문 또는 온라인(홈페이지, 모바일앱)을 통해 청약 신청

■  참고사항

     - 개인 투자용 국채는 '24년 6월을 시작으로 매년 12월을 제외하고, 1월~11월 연 11회 발행

     - 매달 정해진 기간동안 청약을 통해서만 살 수 있음

 

* 일반적으로 이자·배당 등 금융소득이 2,000만원을 넘을 경우 금융소득 종합과세 대상자가 되어 최대 49.5%(지방소득세 포함)의 세금을 내야하지만, 개인 투자용 국채는 만기까지 보유 시 매입액 기준 2억원까지는 이자소득을 종합소득에 포함시키지 않고, 14%(지방세 포함 시 15.4%)의 세율로 분리하여 과세하는 분리과세가 허용됨

 

* 분리과세란? 소득 중 특정 소득을 분리하여 별도로 과세하는 일, 특정 세율을 적용하여 세금 부담이 적어짐

 

 

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 만기 수익률

 

'표면금리 + 가산금리'에 연복리를 적용한 이자를 받을 경우 만기 때까지 보유하게 된다면, 10년물은 세전 44%(연평균 수익률 4.4%), 20년물은 108%(연평균 수익률 5.4%)의 수익을 낼 수 있습니다.

 

만약 1억원 어치를 매입했다면, 예상 수령액은 10년물이 세전 1억 4,370만원, 20년물이 세전 2억 780만원을 받게됩니다.

20년물을 만기까지 보유할 경우 만기 때 원금을 두배정도 불릴 수 있습니다.

국채 종류별 만기 수익률은 아래 표를 참고하시면 됩니다. 

 

 

■ 국채 만기 수익률

 * 이자소득 세율 14%(지방세 포함 시 15.4%, 분리과세 한도 내) 가정

 

 유형별 수령 예상 금액

 

현재 정부가 발행하는 국채는 기관 투자자 중심으로 이루어져 있기때문에 개인이 투자하기 쉽지 않았으나, 이번에 최초 발행하는 개인 투자용 국채는 개인이 소액으로도 투자할 수 있어 개인도 쉽게 접근할 수 있게 되었습니다.

금융시장의 불확실성 속에서 개인 투자용 국채를 통해 안정적인 장기 투자와 저축 계획을 할 수 있으며, 이는 미래의 노후대비, 자녀의 학자금 마련, 목돈마련 등 자산 형성을 할 수 있습니다. 

 

 

■ 국채투자 수령 예상 금액

   - 노후대비 또는 목돈 마련을 위해서 50세에 20년물 5,000만원을 일시 매입하는 경우에는 20년후 70세에 받게될 금액이 원금의 두배인 약 1억원을 수령할 수 있습니다.
   - 자녀 학자금 마련이나 노후대비를 위해 20년간 매월 50만원씩 매입하는 경우에는 20년후부터 매월 약 100만원씩 수령이 가능합니다. 

 

   ※ 아래 표는 투자유형별, 예상 사례별 수령 예상 금액을 나타낸 표입니다. 본인의 투자 성향을 참고하시어 수령 예상 금액을 확인하시면 되겠습니다.

 * 표면금리 3.5% 가정, 세전기준

 

 장점과 단점

■ 장점

   - 원금 손실의 위험이 없는 원리금 보장형 상품

   - 국가에서 발행하기 때문에 금융기관보다 안정성이 높음

   - 개인이 소액으로 투자 가능

   - 보통 1년 만기로 운용되는 은행의 정기 예금과 달리, 개인 투자용 국채는 10년이상 장기 투자 가능(장기 저축의 개념)

   - 만기 때 일시금 대신 연금 방식으로 수령하는 것도 가능

   - 만기 보유 시 시장금리 이상의 수익률(가산금리 및 복리의 혜택) 가능

     ※ 연  복리 방식으로 계산되어 시간이 지날수록 투자금이 불어나며, 고소득자일수록 더 큰 혜택을 받는 구조       

   - 2억원까지 매입금액에서 발생하는 이자소득에 대해 분리과세를 적용 받음으로써 절세효과

   - 중도환매 시에도 원금 + 표면금리에 따른 이자(단리)가 보장

   - 자녀에게 상속 가능(상속된 자녀는 별도의 한도를 적용받아 가산금리와 분리과세 혜택을 다 받을 수 있음)

     ※ 단, 기관 법인이 상속받는 경우에는 가산금리와 분리과세 혜택을 받을 수 없음

 

■ 단점

   - 국고채와 달리 만기가 오기 전 중간에는 이자가 나오지 않음

   - 긴 기간동안 돈이 묶이게 됨(만기까지 보유해야하기 때문에 돈의 유동성이 떨어짐)

   - 일반 채권처럼 만기 중간에 채권 가격이 오르면 팔아서 매매차익을 얻는것이 불가능함

     (만기 전까지 사고파는게 사실상 불가능)

   - 중도환매는 매입 1년 후부터 신청 가능하며, 가산금리, 복리 및 분리과세 혜택이 없음

   - 개인 투자용 국채 계좌는 질권설정 및 대출이 불가능

 

 

새로운 형태의 안정적인 초장기 투자처인 국채는 노후를 대비할 수 있는 안정적인 재테크 상품으로 주목받고 있으며, 안전자산을 선호하는 투자자와 노후 대비가 필요한 장기 투자자에게 아주 매력적인 상품이라 할 수 있습니다.

 

30대, 40대 직장인이라면 연금을 드는 것보다 '개인 투자용 국채' 청약을 하는 것이 훨씬 더 유리하지 않을까 싶습니다.